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    [金融时报]中国大地保险陈勇在《金融时报》发表署名文章:科技赋能 助力保险行业高质量转型发展

    2019-03-22

           潮平两岸阔,风正一帆悬,科技力量,在最好的时代下,赋予整个金融行业转型发展的无限机遇,承载着人民生活美好的需求愿景。
           当前,金融科技席卷全球,并持续释放着其作为巨型磁场的强大向心力。我们看到,2018年,全球金融科技投资总额继续创新投资纪录,中国成为全球最大的金融科技投资市场,投资总额实现高达八倍的劲增。在金融重要分支之一保险领域,我们也正在见证一场来势汹汹的保险科技变革:传统保险主体向保险科技敞开宽厚怀抱、新势保险科技公司破土而出,大型互联网企业、专注于助力险企的科技服务公司、各类互联网中介平台、与保险科技紧密相关的通信、汽车、医疗、旅游、养老、物流和零售等企业纷纷入局保险网络,上下游产业链不断裂变,保险生态圈层层扩展。从整个保险业发展态势来看,一个新的保险科技生态系统正在形成中。

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           风潮之下,不管是初创保险企业,还是传统保险公司,都应结合自身优势,捕捉保险科技的发展机遇,利用最新一代崛起的新“星”科技,找到突破成熟期保险盈利模式和经营生态瓶颈的解决方案,推动保险企业由资本驱动型向科技驱动型转变。
           但不管科技如何颠覆保险,我们不能为了科技而科技,我们依然不能忘记保险的服务本质。我们希望看到,通过科技手段让保险化繁为简,实现供给端的提质、降本、增效,进而将更高品质、全面系统的产品和服务输送给每一个个体,带来需求端一站式服务体验升级,最终实现保险企业和用户的双赢,共推行业发展。
    就中国大地保险而言,我们以数字化转型为目标,正在加速推进科技深度赋能下保险生态的构建,绝非技术手段应用的浅尝辄止,旨在由内而外推动一场保险科技的革命。
           从2016年保险科技在全球范围内预热开始,中国大地保险即捷足先登开始了保险+科技的探索。近两年,我们在保险科技领域取得了一定成果并从中受益匪浅,特别是2018年,中国大地保险在IT系统升级、保险科技孵化、外部生态合作等方面,实现了重大突破。2019年,我们将继续稳中求新,以科技大地为核心,迈向更高质量、更具变革意义的发展新阶段。
           回顾2018年,中国大地保险以科技转型为中心,主要在三个层面加快了数字化进程:
           推出第四代保险核心业务系统 实现定制化与效率突破
           2018年大地最重要的科技成果之一,即率先推出了行业第四代保险核心业务系统??梢运?,这对于行业系统迈向4.0时代是一项较为震撼的突破。
           当前互联网、新技术从根本上催生了消费需求的升级,在保险消费上体现为更加个性的定制需要、更加多元的场景创新、以及更加高效的体验获得,基于BS架构的3.0时代系统已明显落后于灵活的需求。
           2018年12月,中国大地保险携手易??萍?、埃森哲咨询三方联合打造的行业第四代保险核心业务系统正式上线,新系统以“一工厂、两中心、六大平台”为核心设计理念,实现了多项业界领先:全球第一个采用了“微服务+私有云”架构的核心业务系统,国内第一家真正意义上的“产品工厂”,航母式的平台设计,强大快速的渠道对接能力。分钟级部署实现保险业务效率急速提升,定制化服务让场景落地成为可能,开放高效的渠道互通真正激活起上下游产业链活力。我们相信,第四代新核心业务系统将重新定义保险业务。
           跨界联合,提升数字化能力
           今天已经进入到互联网时代下的客户体验竞争阶段,数字化凭借精准营销与高效运营,将重塑客户体验。围绕数字化转型,中国大地保险目前正在推进线上化、数字化、智能化建设。实际上,三者之间是一种协同促进的关系:通过线上化,将用户行为及内部管理引到线上,再通过数字化大数据云计算,对客户进行精准画像分析,最后通过智能化推荐个性保险方案。简言之,“线上化”是平台,“数字化”是定位,“智能化”是支撑,共同建立起一个完整的数字化系统。
           作为新兴技术中最为重要和成熟的技术手段之一,大数据更高级的数据分析和价值挖掘,可应用于保险产品开发、展业、理赔等各个环节。既能为用户提供个性化、定制化风险解决方案,也可精准评估和防控风险,打破传统保险产品定价模式,推动保险精算水平和精算效率的提升。
           2018年下半年,大地与百度创立了“大地-百度云实验室”,不仅拓宽了大地获客渠道,同时也让大地可以通过百度大数据分析,刻画用户的“数字形象”,准确度量客户风险状况,深挖客户需求。除此外,大地与大流量门户阿里巴巴、腾讯等都建立了数据合作关系。目前,在中国大地保险的数据管理应用中心,保留着每个客户700多个标签,未来结合新系统的定制化功能与开放平台无缝接入服务场景,这些标签产生的价值将不可估量。此外,在智能化方面,2018年大地上线了两个AI项目:财务RPA与智能回访RPA,成为智能化的突破口。
           参与生态布局,为转型发展提供温床
           在今天的无边界生态竞争时代,要围绕主业打造上下游的生态,参与更广阔的生态。2018年,中国大地保险一次性引入云杉资本、东航、新华人寿、通用投资、四维图新等8家新的战略投资者,增资106.73亿。引战不仅仅是为科技转型提供资金供养,更多的是利用外部生态带动自身发展,推动客户资源迁徙,如与四维图新的合作,将继续提升大地的数据整理能力。
           回顾2018十五周年之际 跻身行业前五
           2018年,在迎来十五周年之际,中国大地保险将总部搬至上海中心新职场,这在中国大地保险的发展历程中,又增添上具有历史意义的一笔。在新模式,聚焦客户;新业态,聚焦布局;新系统,聚焦科技“三新三聚焦”战略指引与集团集体努力下, 2018年,中国大地保险原保费收入总额约为人民币424.15亿元,同比实现14.26%的高增长;同时对标行业实现“双优”,增速位居前八大主体第二位,跻身行业前五,为2018年划上完美的分割线。
           展望2019 不忘初心 继续高质量发展
           2019年,保险市场欣欣向荣,中国大地保险亦憧憬无限。
           今年,我们将继续强化以客户为中心的经营理念,依托“筋斗云”科技赋能,以项目制推动,切实抓好线上化、数字化、智能化“三化”工作,打造客户经营全新模式。在线上化方面,将探索客户增值服务全流程,搭建非车险产品风控平台、送返修管理APP、财/意险理赔系统、自助续保平台等,目标线上化率达到50%以上;在数字化方面,探索客户画像、数据建模、数字保单;在智能化方面,探索业务自动化、智能客服等。
           其次,我们将以成本管控和品质优化为支撑,重点推进成本优化工程。在成本管控上,加强降费优税,继续推进打假增效;通过效能优先、动态管理实现效能、编制和薪酬的良性循环,优化非基本法人力成本;严控车险高亏业务占比,重点发展责任/工程/农险业务以优化业务结构;通过持续优化使用“找、控、引”系统,提升筛选管理能力,建立财产险业务费价联动机制以达到优品质的目的。
            第三,我们还将深入贯彻2019年度保险监管工作会议要求、中再集团工作会议精神,以“加快发展”为中心,加强对分公司“放、管、服”力度,放得开、管得住、服务好,通过充分授权实现简政放权,凭借严格问责达到放管结合,以明举措、给工具实现优化服务。
           总体来说,2019年中国大地保险将持续坚持“四个敢于、五个不要”,大胆创新争先进位,推动CICS改革纵深落地,快发展、调结构、赢市场,全面启动三化工程,继续通过科技赋能,开启大地数字化转型新篇章,不断增强服务实体经济的能力,持续为社会创造价值;继续践行改革开放的伟大时代精神,助推中国巨轮乘风破浪、勇往直前!

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